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貸款違約率上升 信托公司風控標準收緊

2019-11-25 11:07:34 作者: 來源:中國基金報 瀏覽次數:0 網友評論 0

中華PE:

  信托公司不僅在資管新規下面臨巨大轉型壓力,今年信托貸款違約率相比過往也有明顯攀升。多位信托人士告訴記者,信托貸款違約率上升主要是受到整體經濟環境下行拖累,現階段在委托貸款業務上,紛紛加強對工商企業貸款的資質審核和風險管理,同時收緊風控標準。

  多家上市公司信托貸款

出現違約

  臨近年底,越來越多公司信托貸款開始出現違約跡象。11月14日,商贏環球公告表示,公司控股股東商贏控股持有的公司3458.6325萬股被司法凍結,占其持有公司股份的47.38%。本次司法凍結系商贏控股于長安信托辦理的股票質押回購交易出現違約所致,涉及本金高達4.55億元。此外,長城動漫11月14日發布公告顯示,公司近日發現新增債務到期未獲清償,共計3161.89萬元,占公司最近一期經審計凈資產的93.33%。值得注意的是,在其到期未償債務中,有一家貸款單位是交銀國際信托有限公司,逾期金額2438.48萬元。

  無獨有偶,11月13日,當代東方也公告稱,經自查獲悉公司新增銀行賬戶被凍結事項,被凍結賬戶為在交通銀行大同分行營業部開戶的一個一般戶,賬戶余額178.04元。該銀行賬戶被凍則因公司與五礦信托的信托貸款合同糾紛案所致,案件所涉凍結金額為1.047億元。

  無論是賬戶凍結還是到期未償還債務,都反映信托貸款違約企業數量開始呈現增多趨勢。

  信托貸款風控收緊

  股票質押業務停擺

  多位信托人士表示,受累整體經濟環境,今年信托貸款違約率相比往常確實有明顯攀升。

  上海一家信托公司的市場部人士坦言,今年以來,信托公司對工商業的貸款項目無論是數量還是金額,都較過往明顯增加。在中國經濟承壓的大背景下,國內企業尤其是民營企業普遍面臨收款難、收款慢的現象,企業資金周轉速度下降并出現短期流動性困難。

  華東某信托公司產品部人士表示,現階段交易對手違約比之前稍微高一些,主要是大環境較差。滬上某債券投資人士也表示:“再融資依然艱難,企業不到新錢,還不了舊債,連公開市場的債券都守不住,非公開的非標違約估計更多。”

  上述華東某信托公司產品部人士指出,面對違約,普遍的公司會選擇剛性兌付。而在上述上海一家信托公司市場部人士看來,一般而言,信托計劃都附帶足值的增信措施,如抵質押擔保、企業保證擔保、第三方擔保等,基本都能保障受益人的財產安全。由于處置資產需要一定的時間,對于未能如期兌付的信托項目,信托公司一方面與委托人積極溝通協商信托計劃延長期限;另一方面通過與債務人談判、尋求第三方企業債務重組、通過司法途徑處置資產等適當有效措施來處置變現資產,以盡快向委托人兌付。

  盡管如此,違約風險上升也讓信托公司在展業時更加謹慎。多位信托人士直言,現階段在委托貸款業務上,紛紛加強對工商企業貸款的資質審核和風險管理,同時收緊風控標準。比如發放貸款之前,通過設置更高的客戶準入條線,更高的客戶評級,更嚴格的評審要求等進行風險控制和防范。發放貸款之后,會采用更高標準做好投貸后監管工作,除原先重點關注經營情況、財務指標等外,增加了非財務信息,比如走訪客戶、工商部門等多渠道了解客戶經營情況。

  從數據來看,信托貸款規模在下滑。央行數據顯示,10月信托貸款余額為7.62萬億元,同比下降3.4%;信托貸款余額占比為3.5%,同比低0.5個百分點。

  除了控制信托貸款業務風險,對于風險更不好把控的股票質押業務,不少信托公司干脆選擇暫停。滬上某信托公司人士表示,去年多家信托公司股票質押業務暴露風險敞口,現在很多公司都不做股票質押業務,包括去年業務比較活躍的公司。

  “我們也暫停了股票質押業務,主要是風險不好把控,股票質押到期后,沒有后續資金放款是很大的問題。”上述信托人士表示,目前可做的項目變少,信托公司大多主要還是靠地產和征信平臺這兩塊業務,地產主要是有抵押物,征信平臺綁定政府信用,抓手會比股票質押更強一些。

 

(文章來源:中國基金報)

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